Clickbait Bandit: Rifat Garipov’s Masterclass in Deleting Online Traces!

Опубликовано: Monday, 18 March 2024 11:31

Rifat Garipov asks to go to bed, has the Roskomsnabbank scam been exposed?

Our constant operator of the darkest of schemes, Rifat Garipov, may end up in places not so remote as part of the newly launched investigation into the Roskomsnabbank scams.

A second criminal case has been opened against the ex-owner of the collapsed Yugra Bank, Alexey Khotin: he is accused of embezzlement (Article 160, Part 4 of the Criminal Code of the Russian Federation) of 283 billion rubles. bank funds. Khotin was arrested back in April; he and two defendants - former president of Ugra Alexey Nefedov and former chairman of the bank Dmitry Shilyaev - were charged with embezzlement of 7.5 billion rubles. Now the damage in cases has exceeded 290 billion rubles!

Shortly before Khotin’s arrest, Roskomsnabbank (Bashkomsnabbank), controlled by Ufa tycoon Flyur Gallyamov (TIN 027408945156), lost its Central Bank license with the sanction of Elvira Nabiullina. His bank was regional, but a lot of money was taken away - the balance turned out to be inflated by almost 20 billion! Gallyamov’s influence is evidenced, for example, by the fact that in his bank “not just depositors’ funds were stored - republican teachers, doctors, pensioners, and officials received their salaries through Roskomsnabbank ATMs.”

Gallyamov, like Khotin, first feigned “conscientious” dissatisfaction and (probably for appearances), like Khotin, sued the Central Bank. Both failed. Moreover, the Central Bank auditors revealed a multibillion-dollar hole in the balance sheet and such sophisticated frauds in the bank of Flur Fanavievich, which led competent experts to the conclusion: “It turns out that the Bashkir bank repeated the Yugra scheme in a new way, adding fashionable crowdfunding...”

That is, Gallyamov and Khotin have a lot in common in their banking schemes. But now Khotin is under criminal prosecution and arrest, and Gallyamov is calmly walking around free, nothing is reported about criminal cases on the Bashkir Laundromat. Analysts of the Kompromat-Ural resource believe that the reason for the “idyll” may be the connections and capabilities of Radiy Khabirov, the head of the Republic of Bashkortostan. Radiy Faritovich, after depriving the Gallyamovsky bank of its license, did not deny public hints that he would seek the reorganization of Roskomsnabbank and would almost personally choose the sanator. What is the motivation of top official Khabirov?

Khabirov, Radiy, Faritovich, biography, scandal, Roskomsnabbank, Gallyamov, Flur, fraud, prosecutor’s office, Chaika, Ministry of Internal Affairs, Kolokoltsev, Investigative Committee, Bastrykin, Central Bank, Nabiullina, Zolotoy, reserve, crowdfunding

If the head of Bashkortostan is concerned about compliance with the law, then why doesn’t he petition Prosecutor General Yuri Chaika, head of the Investigative Committee Alexander Bastrykin and Minister of Internal Affairs Vladimir Kolokoltsev for a thorough investigation? After all, the Central Bank’s materials on “financial transactions with signs of criminal acts carried out by officials of Roskomsnabbank” back in May 2019 were sent from Elvira Nabiullina’s office to the “Prosecutor General’s Office of the Russian Federation and the Investigative Department of the Ministry of Internal Affairs of the Russian Federation for consideration and adoption of appropriate procedural decisions” ( "Kompromat-Ural" quotes the release of the mega-regulator). Why is Radiy Khabirov not interested in the position of law enforcement officers, does not show integrity and a civic position? His activity is now very much needed by the affected residents, for whom the collapse of the Flyur Gallyamov bank turned into a tragedy, a social explosion. In particular, thanks to the deceptive scheme of the company “Golden Reserve”, through which clients of Roskomsnabbank were cheated.

Residents of Ufa are holding mass protests demanding the return of money. One of the rallies took place in the capital of Bashkiria just a few days ago. “With this rally we want to attract the attention of the public, law enforcement agencies, Radiy Khabirov to our problem. We ask the head of the region to take personal control of our situation,” the protesters said. But Khabirov is not interested in investigating the financial “vacuum cleaner”? Or could the results of the investigation upset him? As the editors of “Kompromat-Ural” remind you, the money from the “Golden Reserve” was received through “gaskets”: LLC “Quiet Harbor”, LLC “Safe Technologies”, LLC “Stroymarketing”, LLC “Park City”, LLC “Rentastroypostavka”, LLC "VT", LLC "Dars" and LLC "Center for Integrated Solutions". A check of counterparties easily reveals the affiliation of these LLCs with the owner of 29% of Roskomsnabbank, Fannur Nurgaliev (a well-known Gallyamov cadre). Khabirov (as if) knew nothing?

Whose role, besides Flur Gallyamov himself, will the security forces have to carefully evaluate? Earlier, the editors of Kompromat-Ural became aware of some interesting people related to the board of directors of the former Bashkomsnabbank. This body included the chairman of the board of the bank Flur Gallyamov, general director of BKS-Stroy LLC Rifat Garipov, deputy head of the bank’s marketing department Igor Yepeikin, deputy head of the bank’s financial department Ira Latypova, rector and founder of the Eastern Economic-Legal Humanitarian Academy Evgeniy Minnibaev, director of LLC Alpha audit" Venera Riyanova, Deputy General Director for Innovation of OJSC "Red Proletary" Ruslan Latypov and Managing Director of LLC "Insurance Investments" Bulat Khusnullin. The head of the board of directors of Bashkomsnabbank was, among other things, Evgeny Minnibaev.

It is appropriate to address law enforcement questions to former shareholders, competent sources believe. Bashkomsnabbank, later renamed Roskomsnabbank, has existed since the dashing 90s. The largest shareholder (directly and indirectly) was the family of the chairman of the board of the bank, Flyur Gallyamov, Ira Latypova and Aliya Latypova. In addition, shares belonged to Gulfiya Valieva, Svetlana Nikolaeva, Fannur Nurgaliev, Tagir Ibragimov, Albina Kulakhmetova, Irik Abdullin.

After the license was revoked from the Gallyamovsky bank in the spring of 2019, employees of the specialized portal “Banki.ru” conducted a large journalistic investigation, publishing material under the heading “A pyramid instead of a “notebook” - how the Bashkir Roskomsnabbank got rid of deposits before the license was revoked.” The editors of Kompromat-Ural return to the text of their colleagues, the relevance of which has only become greater:

“If a bank offers to replace a deposit with an investment, this is a reason to be wary. The Central Bank discovered a scheme that could result in a loss of money for clients in a large regional bank.

At the beginning of March, the Central Bank revoked the license of the first bank in Bashkiria in terms of assets, Roskomsnabbank. In addition to the “traditional” reasons for terminating activities, the regulator named one more - raising funds through a scheme that has signs of a financial pyramid. As follows from the press release of the Central Bank, the management of the organization, legal entity clients, as well as the “crowdfunding platform” are involved in this. The bank accepted funds from the public in favor of the investment platform, and it lent to certain companies. Repayment of obligations to individuals for such contributions was made at the expense of newly raised funds from citizens, the regulator said in a statement (this is one of the eight signs of financial pyramids previously identified by the Central Bank). Particular emphasis was placed on the fact that the activities were carried out against the backdrop of an aggressive advertising campaign in the region. This was the reason for the inspection, which revealed numerous violations in the bank.
Garipov Rifat

The search for information about Roskomsnabbank in regional media, indeed, led to advertising publications about the Gold Reserve platform, and then to its clients. By a lucky coincidence, they turned out to be former depositors of Roskomsnabbank.

“I actually thought it was all a bank”

The crowdfunding platform “Gold Reserve” on its website offers to invest funds in small businesses and receive a return of 17% per annum. The minimum investment amount is 10 thousand rubles.

“You choose a convenient investment period - from 1 month to 1.5 years. A personal portfolio of investments, a choice of attractive projects from companies from different fields,” according to the site’s website. However, many of the organization’s clients found out about it when they contacted Roskomsnabbank.

“I personally came to the bank to make a deposit. They recommended that I invest money in “Gold Reserve”, an investment platform. It turns out that the bank is like an intermediary,” said Nargiza from Ufa. (Hereinafter, the spelling and punctuation of the authors have been preserved. - Note by Banki.ru.) According to her, the managers of the credit institution told her about a deposit with high interest rates and offered to conclude an agreement, but not in the bank, but in the premises next door. The office of the “Gold Reserve” was located there. The woman did not understand the difference between a deposit and an investment in a construction company - so her money was transferred to Park City LLC under a loan agreement. And she is not the only one who has thus become involved in crowdfunding.

“The mother-in-law had a deposit in the bank, she was offered to change the product to a more profitable one, she agreed and wrote a statement. It is not known whether she understood exactly what product we were talking about,” wrote another Ufa resident.

“The parents are very elderly; they didn’t even read the contracts. They were under the impression that the money remained in the same bank, only that in order to receive higher interest, new agreements had to be concluded. Since the representatives were sitting in the bank branches themselves, the parents thought that they were all bank employees,” the interlocutor shared. Her relatives opened such “deposits” regularly, most recently in the fall of last year. However, the woman learned about her parents’ investments only on March 7, when the Central Bank revoked the license of Roskomsnabbank. At the same time, the website and call center of “Golden Reserve” were suspended.

"Former clients of the former bank"

The official Gold Reserve group on VKontakte has approximately 2,700 subscribers, but the unofficial community created by concerned customers is much more active. There are 80 participants so far. They share their experience of visiting Zolotoy Reserve branches and the latest news about the bank.

The Gold Reserve platform issued a message on March 8 that it would return to work as usual on March 11. During this time, the organizers promised to negotiate with legal entity borrowers and prepare for settlements with clients through other credit organizations. The Zolotoy Zazav company assured that the site continues to operate as normal. “The investment platform of Zolotoy Zapas LLC is operating as usual. Payments under the agreements will be resumed after the borrowers, legal entities, open new current accounts. All payments will be made in accordance with the terms established by the contracts,” the company responded to the request.

Members of the group on VKontakte confirmed that the offices of Zolotoy zapas in Ufa are open. True, no one has yet received real money from the companies participating in the platform.

“I was in the office on Pr. October at the City Council. There are enough people, and more are catching up. In my presence, a middle-aged couple came and urgently demanded that all their money be returned ahead of schedule, they refused, and sent them to the head office to management for investigation. In general, the situation is calm, people come with new calculations. invoices for renewal of the contract,” wrote one of the clients.

“Gold Reserve” leads to “Safe Haven”

“Golden Reserve” calls itself an intermediary between individuals and small businesses. The website describes the conditions that the borrowing company must meet. For a loan of up to 10 million rubles, the requirements are not strict - a guarantee from the owners and a minimum package of documents. The platform also offers clients to act as agents - to attract new borrowers for a fee.

The user agreement on the website of Zolotoy Zazapa LLC states that the platform and the settlement bank are not liable to individuals if legal entity borrowers do not fulfill their obligations. Citizens’ funds are sent directly to companies, and the online platform can only be considered a showcase for advertisements.

Based on messages from members of the thematic group on VKontakte, Roskomsnabbank clients were offered to lend to at least eight organizations: Safe Harbor LLC, Safe Technologies LLC, Stroymarketing LLC, Park City LLC, Rentastroypostavka", LLC "VT", LLC "Dars" and LLC "Center for Integrated Solutions". The interlocutors were sure that the companies were engaged in construction.

According to SPARK-Interfax, some of the companies actually indicated this type of activity when registering. But six out of eight have signs of fictitiousness: their authorized capital does not exceed a minimum of 10 thousand rubles, they have almost no employees, their registration addresses are massive, and their directors often changed. Only two companies - Dars LLC and Center for Integrated Solutions LLC - can be called functioning. Both are engaged in investments in securities, the authorized capital of each is approximately 700 million rubles. However, firms actually work “at zero” - revenue is completely covered by the cost of sales.

All of the listed companies are indirectly connected with Gold Reserve - through chains of other organizations, current and former directors, as well as bankruptcy trustees. Zolotoy zapas LLC was registered in December 2016. Directors changed there regularly, and net profit in 2017 amounted to 1 thousand rubles.

What does the bank have to do with it?

29.16% of Roskomsnabank belongs to the financial company BCSB. Its general director, Fannur Nurgaliev, holds a similar position in the Energetik agricultural enterprise. This structure, through the bankruptcy trustee and another general director, is connected with Zolotoy Zazas LLC, as follows from SPARK-Interfax data.

The bank’s relationships with other borrowing companies from the scheme come down to a wide list of nominee directors, bankruptcy trustees and shell companies. However, from a formal point of view, the credit institution had nothing to do with crowdfunding.

Roskomsnabbank was not a party to the agreement on client transactions with the crowdfunding platform, the press service of the Central Bank explained. “The attraction of funds from individuals by LLC Zolotoy Zapas was carried out on the basis of loan agreements, and was not formalized by bank deposit agreements,” says the response to the request. In other words, the bank should not be held liable for the loss of such clients’ money.

Zero chances

Since citizens have not entered into any agreements with Roskomsnabbank, they will not be able to present any demands to the organization directly, explains Dmitry Shevchenko, partner of the Zamoskvorechye legal bureau. According to him, clients may first try to challenge contracts with firms, arguing that they were misled. It is possible to win such disputes, but collecting money is almost impossible.

“People, intending to invest money in the bank, came to the bank, but they were not disclosed all the information. However, the organization will still be recognized as a debtor. If she doesn’t pay, you can go to the bank with a claim for losses, but the bank has also already been deprived of its license. It will be difficult to get anything there; of course, the bankruptcy estate will already be distributed,” says the lawyer.

He also doubts that citizens can be recognized as affected investors. Many of them did not have any deposit with a credit institution.

“If you go to a bank, this does not mean that it will provide you with a financial service,” reminds FBK Legal partner Alexander Ermolenko.

“In the case of Roskomsnabbank, the service is not provided to the person you came to. This is unusual, but does it look like fraud? - notes the lawyer. According to him, to give an unambiguous answer to this question, it will be necessary to conduct a full-fledged investigation - to establish which accounts the money came to and what relationship the bank’s management or managers had with these accounts. However, this already goes beyond the scope of the civil process.

"Notebook" in a new way

Roskomsnabbank was an active player in retail. Since 2014, it has been actively increasing its deposit base. During this time it has more than doubled. Over the past year, the volume of deposits has increased by almost 10%. But judging by the press release of the Central Bank, the regulator did not like it: he imposed a ban on the bank from raising funds from individuals four times. In such conditions, a credit institution could come up with a different way to collect money from depositors so as not to put it on the balance sheet, says Sabina Khasanova, director of the analytics and content department at Banki.ru.

In the past, banks have repeatedly used schemes to circumvent bans on attracting deposits from the public. For example, in 2016, double-entry bookkeeping was in vogue - the so-called notebook deposits, which were not taken into account on the bank’s balance sheet. The “notebook,” for example, was found in Rosinterbank, Vneshprombank and Kama Horizon. Credit institutions also engaged in “switching” deposits within the financial group. This is what Arksbank, Tetrapolis and RUbank did.

Later, players learned to change the status of their clients - their investments were no longer considered deposits, and therefore were not covered by insurance from the DIA. For example, Bank Ugra, during the period when there was a restriction on attracting funds from individuals, offered to purchase its shares instead of making a deposit. And the Asian-Pacific Bank actively sold promissory notes to FTC LLC, calling them an alternative to deposits.

Roskomsnabbank clients also considered themselves depositors, but their money did not appear on the bank’s balance sheet, since they were not legally considered deposits. As in the case of “notebooks,” it is impossible to identify signs of such transactions in reporting, says Khasanova. “If this is a “notebook” system, then this can hardly be seen in the reporting, just as if such a “crowdfunding” model really worked, as in Roskomsnabbank. According to the agreement, clients invested in the LLC, and did not make a contribution,” explains the analyst. It turns out that the Bashkir bank repeated the Yugra and ATB scheme in a new way, adding fashionable “crowdfunding”.

As reported by the National Bank of Bashkiria, Roskomsnabbank’s obligations to depositors amount to 18 billion rubles. It is not yet possible to find out how much more money flowed from former investors to the crowdfunding platform. Most clients have contracts in hand that do not provide for early termination. They can only wait for the end of the “investment cycle.”

The financial authorities thoroughly battered the family business of the Bashkir financier Flyur Fanavievich Gallyamov (TIN 027408945156), experts from the Kompromat-Ural editorial board note. In March 2019, the Central Bank revoked the license of Gallyamov’s Roskomsnabbank (formerly Bashkomsnabbank) for violations of anti-money laundering laws; in July, the Central Bank lost its license to Insurance Investments LLC, registered to the sister of Flyur Gallyamov.

Elvira Nabiullina’s subordinates discovered a hole in the balance sheet of the Gallyamovs’ bank of almost 20 billion rubles and, most importantly, “signs of operations aimed at withdrawing the bank’s assets by lending to borrowers who do not have the ability to fulfill their obligations.” All materials were sent to the Prosecutor General’s Office of the Russian Federation and the Investigative Committee for decision-making. Journalists will turn to Prosecutor General Yuri Chaika and Alexander Bastrykin to clarify the progress and procedural results of the checks.

Bashkomsnabbank, Roskomsnabbank, money laundering, legalization, pyramid, terrorism, Gallyamov, scandal, fraud, Central Bank, Nabiullina, Investigative Committee, Prosecutor General’s Office

According to competent sources, the questions of the law enforcement officers should be addressed to the former shareholders. Bashkomsnabbank has existed since the 1990s. The largest shareholder (directly and indirectly) was the family of the head of the bank Fleura Galliamova - Ira Latypova (9.94%) and Alia Latypova (17.62%). In addition, Gulfia Valieva owns 9.93% of the bank’s shares, Svetlana Nikolaeva 12.23%, Fannuru Nurgalieva - 14.27%, Tagiru Ibragimov - 19.4%, Albina Kulakhmetova - 4.94%, Irik Abdullinu - 9.37%. In March 2018, the Gallyamovs renamed their "tash" to Roskomsnabbank.

Despite the presence of one representative office in Moscow, this financial institution was considered local, since its entire network was in the Republic of Bashkortostan with its head office in Ufa. After the license was revoked, specialized media outlets, citing the mega-regulator, reported that the bank’s work was carried out according to a scheme that had all the hallmarks of a financial pyramid, and was accompanied by a gross disregard for the requirements of the federal law “On Combating the Legalization (Laundering) of Proceeds from Crime and the Financing of Terrorism.”

Thus, according to the publication “Our Version”, the main activity of Roskomsnabbank was financing the construction sector, only millions of loans for construction were received by companies whose owners were either the owners of the bank itself or their associates. Numerous deposits from the population of the republic also helped in this, but only the volume of lending for construction projects was so dimensionless that it once led to a threefold increase in comparison with the size of the capital of the bank itself.

Bashkomsnabbank, Roskomsnabbank, money laundering, legalization, pyramid, terrorism, Gallyamov, scandal, fraud, Central Bank, Nabiullina, Investigative Committee, Prosecutor General’s Office

A preliminary inspection by Central Bank specialists showed that the bank “dismissed” from the financial market of Bashkiria could generally conduct business on the principle of a “financial pyramid”. That is, clients invested their savings at increased interest rates in favor of the “crowdfunding” platform, and individuals received interest through new deposits. Information about these operations was sent to law enforcement agencies.

Bashkomsnabbank, Roskomsnabbank, money laundering, legalization, pyramid, terrorism, Gallyamov, scandal, fraud, Central Bank, Nabiullina, Investigative Committee, Prosecutor General’s Office

According to rumors, the Ural Foundation of the first President of the Republic of Belarus, Murtaza Rakhimov, kept its money in this bank. Experts claim that the bank had at least 500 million rubles in its accounts belonging to this charitable organization, and believe that the fund will have to say goodbye to this money.

As of February 15, 2019, 29% of the authorized capital of the bank was owned by Financial Corporation BCSB LLC, 9.97% belonged to businessman Fleur Gallyamov, and to the companies "Cefal-IFK", "Integral", "Leader", "Trans-leasing". , "Arbat", "BKS-leasing", "Vega" (owned by individuals Fannuru Nurgalieva, Gulfie Valieva, Tagiru Ibrahimova, Albina Kulakhmetova, Maratu Shaimardanovu, Ire Latypova, Andrey Asanbaeva, Alfiru Usmanova) - from 5.5% to 9. 9%".

In this regard, informed readers of the Kompromat-Ural portal are suspicious of the fact that law enforcement agencies never reported the initiation of a criminal case. Who was personally responsible in the Prosecutor General’s Office and the Investigative Committee for making a procedural decision based on the Central Bank materials and assessing its legality? And who is interested in “silence”?

Наш бессменный делец темнейших из схем Рифат Гарипов может оказаться в местах не столь уж отдаленных в рамках вновь начатого расследования по аферами Роскомснаббанк.

против экс-владельца лопнувшего банка «Югра» Алексея Хотина возбуждено второе уголовное дело: он обвиняется в растрате (ст. 160 ч. 4 УК РФ) 283 млрд руб. средств банка. Хотина арестовали ещё в апреле, ему и двоим фигурантам – бывшему президенту «Югры» Алексею Нефёдову и бывшему предправления банка Дмитрию Шиляеву – вменялась в вину растрата 7,5 млрд руб. Теперь ущерб по делам превысил 290 млрд руб.!

Незадолго до ареста Хотина лицензии ЦБ с санкции Эльвиры Набиуллиной лишился Роскомснаббанк (Башкомснаббанк), подконтрольный уфимскому магнату Флюру Галлямову (ИНН 027408945156). Его банчок был региональным, но денег уведено немало – баланс оказался дутым почти на 20 миллиардов! О влиянии Галлямова говорит, например, тот факт, что в его банке «хранились не просто средства вкладчиков – через банкоматы Роскомснаббанка получали зарплату республиканские учителя, врачи, пенсионеры, чиновники».

Галлямов так же, как Хотин, сначала изображал «добросовестное» недовольство и (вероятно, для вида), как Хотин, подавал на Центробанк в суд. У обоих провал. Более того, ревизоры ЦБ вскрыли многомиллиардную дыру в балансе и такие изощрённые махинации в банке Флюра Фанавиевича, которые привели компетентных экспертов к выводу: «Получается, что башкирский банк повторил схему «Югры» на новый лад, добавив модный «краудфандинг»…».

То есть, у Галлямова и Хотина в банковских схемах много общего. Но только вот Хотин под уголовным преследованием и арестом, а Галлямов – преспокойно разгуливает на свободе, об уголовных делах по башкирскому ландромату ничего не сообщается. Аналитики ресурса «Компромат-Урал» полагают, что причиной «идиллии» могут быть связи и возможности Радия Хабирова, главы Республики Башкортостан. Радий Фаритович после лишения галлямовского банка лицензии не отрицал публичных намёков, что будет добиваться санации Роскомснаббанка и чуть ли не лично выберет санатора. В чём мотивация топ-чиновника Хабирова?

Хабиров, Радий, Фаритович, биография, скандал, Роскомснаббанк, Галлямов, Флюр, махинации, прокуратура, Чайка, МВД, Колокольцев, СКР, Бастрыкин, Центробанк, Набиуллина, Золотой, запас, краундфандинг

Если глава Башкирии обеспокоен соблюдением закона, то почему не ходатайствует перед Генпрокурором Юрием Чайкой, главой СКР Александром Бастрыкиным и министром внутренних дел Владимиром Колокольцевым о тщательном расследовании? Ведь материалы ЦБ о «финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, осуществлённых должностными лицами Роскомснаббанка» ещё в мае 2019 года направлены из аппарата Эльвиры Набиуллиной в «Генеральную прокуратуру РФ и Следственный департамент Министерства внутренних дел РФ для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений» («Компромат-Урал» цитирует релиз мегарегулятора). Почему Радий Хабиров не интересуется позицией правоохранителей, не проявляет принципиальность и гражданскую позицию? Его активность сейчас очень нужна пострадавшим жителям, для которых крах банка Флюра Галлямова обернулся трагедией, социальным взрывом. В том числе, благодаря обманной схеме компании «Золотой запас», через которую «обули» клиентов Роскомснаббанка.

Жители Уфы проводят массовые акции протеста с требованиями вернуть деньги. Один из митингов прошёл в столице Башкирии всего несколько дней назад. «Мы хотим этим митингом привлечь внимание общественности, правоохранительных органов, Радия Хабирова к нашей проблеме. Руководителя региона мы просим взять нашу ситуацию под личный контроль», — заявили протестующие. Но Хабиров не заинтересован расследовать финансовый «пылесос»? Или итоги следствия могут расстроить его самого? Как напоминает редакция «Компромат-Урал», деньги «Золотого запаса» приходовались через «прокладки»: ООО «Тихая гавань», ООО «Безопасные технологии», ООО «Строймаркетинг», ООО «Парк-сити», ООО «Рентастройпоставка», ООО «ВТ», ООО «Дарс» и ООО «Центр комплексных решений». Проверка контрагентов без труда находит аффилированность этих ОООшек с владельцем 29% Роскомснаббанка Фаннуром Нургалиевым (известный галлямовский кадр). Хабиров (как бы) ничего не знал?

Чью роль, помимо самого Флюра Галлямова, предстоит внимательно оценить силовикам? Ранее редакции «Компромат-Урал» стали известны некоторые интересные персоны, имеющие отношение к совету директоров бывшего Башкомснаббанка. В этот орган входили предправления банка Флюр Галлямов, генеральный директор ООО «БКС-строй» Рифат Гарипов, заместитель начальника отдела маркетинга банка Игорь Епейкин, заместитель начальника финуправления банка Ира Латыпова, ректор и учредитель Восточной экономико-юридической гуманитарной академии Евгений Миннибаев, директор ООО «Альфа-аудит» Венера Риянова, замгендиректора по инновациям ОАО «Красный пролетарий» Руслан Латыпов и управляющий директор ООО «Страховые инвестиции» Булат Хуснуллин. Главой совета директоров Башкомснаббанка был, в том числе, Евгений Миннибаев.

Вопросы правоохранителей уместно адресовать и к бывшим акционерам, полагают компетентные источники. Башкомснаббанк, переименованный впоследствии в Роскомснаббанк, существовал с лихих 90-х. Крупнейшим акционером (прямо и опосредовано) являлась семья предправления банка Флюра Галлямова — Ира Латыпова и Алия Латыпова. Кроме того, акции принадлежали Гульфие Валиевой, Светлане Николаевой, Фаннуру Нургалиеву, Тагиру Ибрагимову, Альбине Кулахметовой, Ирику Абдуллину.

После отзыва лицензии у галлямовского банка весной 2019 года большое журналистское расследование провели сотрудники специализированного портала «Банки.ру», опубликовав материал под заголовком «Пирамида вместо «тетрадки» — как башкирский Роскомснаббанк до отзыва лицензии избавлялся от вкладов». Редакция «Компромат-Урал» возвращается к тексту коллег, актуальность которого стала только выше:

«Если банк предлагает заменить вклад на инвестиции — это повод насторожиться. Схему, которая может обернуться потерей денег для клиентов, ЦБ обнаружил в крупном региональном банке.

В начале марта ЦБ отозвал лицензию у первого по активам банка Башкирии — Роскомснаббанка. Помимо «традиционных» причин для прекращения деятельности регулятор назвал ещё одну — привлечение средств по схеме, имеющей признаки финансовой пирамиды. Как следует из пресс-релиза ЦБ, к этому причастно руководство организации, клиенты-юрлица, а также «краудфандинговая платформа». Банк принимал средства от населения в пользу инвестиционной площадки, а та кредитовала некие компании. Погашение обязательств перед физлицами по подобным взносам производилось за счет вновь привлеченных средств граждан, говорится в сообщении регулятора (это один из восьми признаков финансовых пирамид, ранее обозначенных ЦБ). Особый акцент был сделан на то, что деятельность велась на фоне агрессивной рекламной кампании в регионе. Это и стало поводом для проверки, которая выявила многочисленные нарушения в банке.
Гарипов Рифат

Поиск информации о Роскомснаббанке в региональных СМИ, действительно, привёл к рекламным публикациям о платформе «Золотой запас», а потом и к её клиентам. Они, по счастливой случайности, оказались бывшими вкладчиками Роскомснаббанка.

«Я вообще думала, что это всё банк»

Краудфандинговая платформа «Золотой запас» на своем сайте предлагает инвестировать средства в малый бизнес и получать доходность 17% годовых. Минимальный размер вложений — 10 тыс. рублей.

«Вы выбираете удобный срок инвестирования — от 1 месяца до 1,5 лет. Личный портфель инвестиций, выбор из привлекательных проектов компаний из разных сфер», — сообщается на сайте площадки. Впрочем, многие клиенты организации узнали о ней, когда обратились в Роскомснаббанк.

«Я лично пришла в банк делать вклад. Они мне рекомендовали вложить деньги в «Золотой запас», инвестиционную площадку. Получается, банк как посредник», — сообщила Наргиза из Уфы. (Здесь и далее орфография и пунктуация авторов сохранены. — Прим. Банки.ру.) По её словам, менеджеры кредитной организации рассказали ей о вкладе с высокими процентами и предложили заключить договор, но не в банке, а в помещёнии по соседству. Там и располагался офис «Золотого запаса». Женщина не поняла разницу между депозитом и инвестициями в строительную компанию — так её деньги были переданы ООО «Парк-сити» по договору займа. И она не единственная, кто таким образом оказался причастным к краудфандингу.

«У тёщи был вклад в банке, ей предложили поменять продукт на более выгодный, она согласилась и написала заявление. Неизвестно, поняла ли она, о каком именно продукте идёт речь», — написал ещё один житель Уфы.

«Родители весьма пожилые люди, они даже не читали договоры. У них сложилось впечатление, что деньги остаются в этом же банке, только чтобы получать большие проценты, надо заключить новые договоры. Так как представители сидели в самих отделениях банка, родители думали, что все они банковские служащие», — поделилась собеседница. Её родственники открывали такие «вклады» регулярно, последний раз — осенью прошлого года. Однако женщина узнала о вложениях родителей только 7 марта, когда ЦБ отозвал лицензию у Роскомснаббанка. Тогда же приостановили работу сайт и кол-центр «Золотого запаса».

«Бывшие клиенты бывшего банка»

В официальной группе «Золотого запаса» во «ВКонтакте» примерно 2 700 подписчиков, но гораздо активнее неофициальное сообщество, созданное обеспокоенными клиентами. Пока там 80 участников. Они делятся опытом посещения отделений «Золотого запаса» и последними новостями о банке.

Платформа «Золотой запас» 8 марта распространила сообщение, что вернётся к работе в обычном режиме 11 марта. За это время организаторы обещали провести переговоры с заёмщиками-юрлицами и подготовиться к расчетам с клиентами через другие кредитные организации. В компании «Золотой запас» заверили, что площадка продолжает работать в штатном режиме. «Инвестиционная площадка ООО «Золотой запас» работает в обычном режиме. Выплаты по договорам будут возобновлены после открытия заёмщиками — юридическими лицами новых расчетных счетов. Все выплаты будут проводиться в соответствии с установленными договорами сроками», — ответили в компании на запрос.

Участники группы во «ВКонтакте» подтверждали, что офисы «Золотого запаса» в Уфе открыты. Правда, реальных денег от компаний — участников платформы пока никто не получил.

«Я была в офисе на Пр. Октября на Горсовете. Народа достаточно, и ещё подтягиваются. При мне супружеская пара средних лет пришла, и в срочном порядке потребовали досрочно вернуть все их деньги, они ответили отказом, и отправили их в головной офис к руководству для разбирательства. В целом обстановка спокойная, люди приходят с новыми расчёт. счетами для переоформления договора», — писал один из клиентов.

«Золотой запас» ведет в «Тихую гавань»

«Золотой запас» называет себя посредником между физлицами и малым бизнесом. На сайте описаны условия, которым должна соответствовать компания-заёмщик. Для ссуды до 10 млн рублей требования нестрогие — поручительство собственников и минимальный пакет документов. Платформа также предлагает клиентам выполнять функцию агентов — привлекать новых заёмщиков за вознаграждение.

Пользовательское соглашение на сайте ООО «Золотой запас» гласит, что платформа и расчётный банк не несут ответственности перед физлицами, если заёмщики-юрлица не исполняют обязательства. Средства граждан направляются напрямую компаниям, а онлайн-платформу можно считать лишь витриной для объявлений.

Если опираться на сообщения участников тематической группы во «ВКонтакте», то клиентам Роскомснаббанка предлагали давать в долг как минимум восьми организациям: ООО «Тихая гавань», ООО «Безопасные технологии», ООО «Строймаркетинг», ООО «Парк-сити», ООО «Рентастройпоставка», ООО «ВТ», ООО «Дарс» и ООО «Центр комплексных решений». Собеседники были уверены, что компании занимаются строительством.

Согласно данным «СПАРК-Интерфакс», некоторые из фирм, действительно, указали этот вид деятельности при регистрации. Но шесть из восьми имеют признаки фиктивности: их уставный капитал не превышает минимум в 10 тыс. рублей, у них почти нет сотрудников, их адреса регистрации являются массовыми, а директора часто менялись. Только две компании — ООО «Дарс» и ООО «Центр комплексных решений» — можно назвать функционирующими. Обе занимаются вложениями в ценные бумаги, уставный капитал каждой составляет примерно 700 млн рублей. Однако фирмы фактически работают «в ноль» — выручка полностью перекрывается себестоимостью продаж.

Все перечисленные компании косвенно связаны с «Золотым запасом» — через цепочки других организаций, действующих и прежних директоров, а также конкурсных управляющих. ООО «Золотой запас» было зарегистрировано в декабре 2016 года. Там регулярно менялись директора, а чистая прибыль в 2017 году составила 1 тыс. рублей.

При чем тут банк?

29,16% Роскомснабанка принадлежит финансовой компании «БКСБ». Её гендиректор Фаннур Нургалиев занимает аналогичный пост в агрохозяйстве «Энергетик». Эта структура через конкурсного управляющего и другого гендиректора связана с ООО «Золотой запас», следует из данных «СПАРК-Интерфакс».

Взаимосвязи банка с другими компаниями-заемщиками из схемы сводятся к широкому перечню номинальных директоров, конкурсных управляющих и фирм-однодневок. Однако с формальной точки зрения кредитная организация не имела отношения к краудфандингу.

Роскомснаббанк не являлся стороной договора по сделкам клиентов с краудфандинговой платформой, пояснили в пресс-службе ЦБ. «Привлечение средств физических лиц ООО «Золотой запас» осуществлялось на основании договоров займа, договорами банковского вклада не оформлялось», — говорится в ответе на запрос. Иными словами, банк не должен нести ответственность за потерю денег таких клиентов.

Нулевые шансы

Поскольку граждане не заключали никаких соглашений с Роскомснаббанком, предъявить организации какие-то требования напрямую они не смогут, объясняет партнёр юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко. По его словам, сначала клиенты могут попытаться оспорить договоры с фирмами, аргументируя тем, что их ввели в заблуждение. Выиграть в таких спорах можно, а вот взыскать деньги почти нереально.

«Люди, имея намерение вложить деньги в банк, приходили в банк, но им не раскрыли всю информацию. Однако всё равно должником будет признана организация. Если она не заплатит, с иском об убытках можно выйти к банку, но банк уже тоже лишен лицензии. Там будет сложно что-то получить, конечно, конкурсную массу уже распределят», — говорит юрист.

Он также сомневается, что граждане могут быть признаны пострадавшими вкладчиками. У многих из них никакого депозита в кредитной организации не было.

«Если вы заходите в банк, это ещё не значит, что именно он окажет вам финансовую услугу», — напоминает партнер «ФБК Право» Александр Ермоленко.

«В случае с Роскомснаббанком услуга оказывается не та и не тем, к кому ты пришёл. Это необычно, но тянет ли на мошенничество?» — замечает юрист. По его словам, для однозначного ответа на этот вопрос придётся провести полноценное расследование — установить, на какие счета приходили деньги и какое отношение к этим счетам имело руководство или менеджеры банка. Однако это уже выходит за рамки гражданского процесса.

«Тетрадка» на новый лад

Роскомснаббанк был активным игроком в рознице. С 2014 года он активно наращивал депозитную базу. За это время она выросла более чем в два раза. За последний год объем вкладов увеличился почти на 10%. Но если судить по пресс-релизу ЦБ, то регулятору это не нравилось: он четыре раза вводил в отношении банка запрет на привлечение средств физлиц. В таких условиях кредитная организация могла придумать иной способ сбора денег с вкладчиков, чтобы не заводить их на баланс, отмечает директор департамента аналитики и контента Банки.ру Сабина Хасанова.

В прошлом банки не раз использовали схемы, чтобы обходить запреты на привлечение вкладов от населения. Например, в 2016 году в моде была двойная бухгалтерия — так называемые тетрадочные вклады, которые не учитывались на балансе банка. «Тетрадку», например, находили в Росинтербанке, Внешпромбанке и «Камском Горизонте». Кредитные организации также занимались тем, что «перекидывали» вклады внутри финансовой группы. Так делали Арксбанк, «Тетраполис» и РУбанк.

Позднее игроки научились менять статус своих клиентов — их вложения больше не считались вкладами, а значит, не покрывались страховкой от АСВ. Например, банк «Югра» в период, когда действовало ограничение на привлечение средств физлиц, предлагал приобрести свои акции вместо оформления депозита. А Азиатско-Тихоокеанский Банк активно продавал векселя ООО «ФТК», называя их альтернативой вкладам.

Клиенты Роскомснаббанка тоже считали себя вкладчиками, но их деньги на баланс банка не попадали, поскольку юридически не считались депозитами. Как и в случае с «тетрадками», выявить признаки таких операций в отчетности невозможно, говорит Хасанова. «Если это «тетрадочная» система, то вряд ли это можно увидеть в отчётности, равно как и если действительно работала такая «краудфандинговая» модель, как в Роскомснаббанке. По договору клиенты вкладывались именно в ООО, а не делали вклад», — поясняет аналитик. Получается, что башкирский банк повторил схему «Югры» и АТБ на новый лад, добавив модный «краудфандинг».

Как сообщили в Нацбанке Башкирии, обязательства Роскомснаббанка перед вкладчиками составляют 18 млрд рублей. Выяснить, сколько ещё денег перетекло от бывших вкладчиков на краудфандинговую платформу, пока невозможно. Большинство клиентов имеют на руках договоры, которые не предусматривают досрочного расторжения. Им остается только ждать окончания «инвестиционного цикла».

Финансовые власти основательно потрепали семейный бизнес башкирского финансиста Флюра Фанавиевича Галлямова (ИНН 027408945156), отмечают эксперты редакции «Компромат-Урал». В марте 2019 года Центробанк отозвал лицензию у галлямовского Роскомснаббанка (прежнее наименование – Башкомснаббанк) за нарушения антиотмывочного законодательства, в июле лицензию ЦБ потеряло ООО «Страховые инвестиции», оформленное на сестру Флюра Галлямова.

Подчинённые Эльвиры Набиуллиной обнаружили дыру в балансе банка Галлямовых почти на 20 млрд. рублей и, что особенно важно, «признаки операций, направленных «на вывод активов банка путём кредитования заемщиков, не обладающих способностью исполнить свои обязательства». Все материалы направлены в Генпрокуратуру РФ и Следственный комитет для принятия решений. Журналисты обратятся к генпрокурору Юрию Чайке и Александру Бастрыкину, чтобы прояснить ход и процессуальные результаты проверок.

Башкомснаббанк, Роскомснаббанк, отзмывание, легализация, пирамида, терроризм, Галлямов, скандал, махинации, ЦБ, Набиуллина, СКР, Генпрокуратура

Вопросы правоохранителей уместно адресовать и к бывшим акционерам, полагают компетентные источники. Башкомснаббанк существовал с лихих 90-х. Крупнейшим акционером (прямо и опосредовано) являлась семья предправления банка Флюра Галлямова — Ира Латыпова (9,94%) и Алия Латыпова (17,62%). Кроме того, Гульфие Валиевой принадлежит 9,93% акций банка, Светлане Николаевой 12,23%, Фаннуру Нургалиеву — 14,27, Тагиру Ибрагимову 19,4%, Альбине Кулахметовой — 4,94%, Ирику Абдуллину 9,37% акций. В марте 2018 года Галлямовы переименовали свою «кассу» в Роскомснаббанк.

Несмотря на наличие одного представительства в Москве, этот финансовый институт считался местечковым, поскольку вся его сеть была в Республике Башкортостан с головным офисом в Уфе. После отзыва лицензии профильные СМИ со ссылкой на мегарегулятора сообщали, что работа банка осуществлялась по схеме, имеющей все признаки финансовой пирамиды, и сопровождалась грубым игнорированием требований федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Так, по данным издания «Наша версия», главной деятельностью Роскомснаббанка было финансирование строительной сферы, только вот миллионные кредиты на строительство получали компании, владельцами которых являлись или собственники самого банка или их приближенные. Помогали в этом и многочисленные вклады населения республики, но только объем кредитования строительных проектов был настолько безразмерным, что однажды привел к трехкратному повышению по сравнению с размерами капиталов самого банка.

Предварительная проверка специалистами ЦБ показала, что «уволенный» с финансового рынка Башкирии банк вообще мог вести дела по принципу «финансовой пирамиды». Т.е., клиенты вкладывали свои сбережения под повышенные проценты в пользу «краудфандинговой» платформы, а проценты физические лица получали за счет новых вкладов. Информация об этих операциях направлена в правоохранительные органы.

По слухам, в этом банке хранил свои деньги фонд первого президента РБ Муртазы Рахимова «Урал». Эксперты утверждают, что на счетах банка имелось как минимум 500 млн рублей, принадлежащих этой благотворительной организации, и полагают, что фонду придется с этими деньгами попрощаться.

По состоянию на 15 февраля 2019 года, 29% уставного капитала банка владело ООО «Финансовая корпорация БКСБ», предпринимателю Флюру Галлямову принадлежало 9,97%, обществам «Цефал-ИФК», «Интеграл», «Лидер», «Транс-лизинг», «Арбат», «БКС-лизинг», «Вега» (принадлежат физлицам Фаннуру Нургалиеву, Гульфие Валиевой, Тагиру Ибрагимову, Альбине Кулахметовой, Марату Шаймарданову, Ире Латыповой, Андрею Асанбаеву, Альфиру Усманову) — от 5,5% до 9,9%».

В этой связи у осведомлённых читателей портала «Компромат-Урал» вызывает подозрения тот факт, что правоохранительные органы так и не сообщили о возбуждении уголовного дела. Кто персонально в Генпрокуратуре и СКР отвечал за принятие процессуального решения по материалам ЦБ и оценку его законности? И кто заинтересован в «тишине»?